概要：从资产建设的角度审视，保险证质押借款项目的成功，主要得益于在现行“农保”制度中引入资产建设的要素，利用农民现有所积累的金融财富去改善他们的长远生计。所谓资产建设，是指政府有组织的引导和帮助穷人进行资产积累与投资，而非简单地直接增加其收入与消费。具体而言，保险证质押借款项目的成功要素有：1、项目赋予了制度“生产与投资”的功能。保险证质押借款项目突破了现行“农保”制度“再分配与消费取向”的规限，把农民个人账户单一的养老功能转变为具有综合功能的发展账户。在确保实现养老功能的同时，鼓励农民把个人账户上的资金投资于他们当前急需的教育、医疗和其他创收活动。这种功能多元化举措，大大激发了农民参保的积极性。2、项目强化了农民对个人账户资金的控制权和选择权。农民仅凭自己的保险证，就可以不受时空限制地支取个人账户中的绝大部分资金，用于解决他们生产和生活中急需的重大项目。在此过程中，农民的参与意识和理财观念也得以形成。 3、项目创建了一个积累家庭资产与本地财富的新循环。保险证质押借款项目把取之农民的资金重新借贷给农民，让他们直接参与资金的管理与运营。这不仅拓宽了农保基
农村养老保险制度亟待完善,标签：规章制度范本,企业规章制度范本,http://www.67jx.com从资产建设的角度审视，保险证质押借款项目的成功，主要得益于在现行“农保”制度中引入资产建设的要素，利用农民现有所积累的金融财富去改善他们的长远生计。所谓资产建设，是指政府有组织的引导和帮助穷人进行资产积累与投资，而非简单地直接增加其收入与消费。具体而言，保险证质押借款项目的成功要素有：
1、项目赋予了制度“生产与投资”的功能。
保险证质押借款项目突破了现行“农保”制度“再分配与消费取向”的规限，把农民个人账户单一的养老功能转变为具有综合功能的发展账户。在确保实现养老功能的同时，鼓励农民把个人账户上的资金投资于他们当前急需的教育、医疗和其他创收活动。这种功能多元化举措，大大激发了农民参保的积极性。
2、项目强化了农民对个人账户资金的控制权和选择权。农民仅凭自己的保险证，就可以不受时空限制地支取个人账户中的绝大部分资金，用于解决他们生产和生活中急需的重大项目。在此过程中，农民的参与意识和理财观念也得以形成。
3、项目创建了一个积累家庭资产与本地财富的新循环。保险证质押借款项目把取之农民的资金重新借贷给农民，让他们直接参与资金的管理与运营。这不仅拓宽了农保基金保值增值渠道，在此过程中也增进了农民个人、家庭和社区的福利。更为重要的是，农保资金在社区内部运行，避免了农保资金通过金融体系流出社区。
完善我国“农保”工作的对策建议
首先，重新审视“农保”工作的定性定位，把引导和帮助农民累积资产作为政策目标之一。理论和实证资料均显示，资产建设在加强人力资本投资，促进个人和社区财产形成，消除经济社会参与障碍等方面有独特功效。我国“农保”工作十余年来的探索也表明，与年老后收入和消费的变化相比，农民更在意的是因资产缺乏所导致的贫困。
引导和帮助农民积累资产，现行的“农保”
制度有其得天独厚的优势。目前采取的完全积累型的模式实质上就是一种鼓励农民积累资产的政策机制。今后只要配套政策设计合理，组织得力，这一机制完全可能转变成农民实现资产积累，增进自身和社区福利的制度化手段。
其次，赋予个人养老金账户更多的发展功能。要成功实现上述转换，关键一点是把农民的“名义”账户实体化，即强化农民对个人账户资金的控制权和选择权。为稳妥起见，个人账户的权限扩张应遵循渐进原则，并辅之以教育和培训农民的过程。此外，对资金投资取向，政府应有所规限，如仅限于发展生产、子女教育、疾病治疗等若干个事关农民生存和发展的重大事项，以确保农民养老保障目标的实现。
此外，还应进一步深化几个典型经验的认识，确保制度良性运行与可持续发展。
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