概要： 3．操作风险。是指由于不完善或有问题的内部程序或规章制度、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，风险产生的主要原因是银行工作人员在业务处理过程中没有严格执行规章制度或故意违规或是由于管理系统的失误造成的。银行改革过程中对高管人员权力缺乏有效的约束机制，高管权力过大，一些员工为了迎合和巴结领导，或明知违规但迫于压力等形成的操作风险正成为我国银行业当前急待控制的风险。目前的中行高山案、建行朝阳支行案、中行北京某支行被骗贷案等大案屡现说明银行正被此类风险所困扰。 4．利率风险。银行因存贷款利率变动带来的减少利润风险是经常存在的，这种风险不仅影响到银行的盈利水平，也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。利差收入占我国银行业务总收入的比率高达90%，我国利率管理一旦市场化，就会影响我国银行业务收入的稳定性，收入的不确定性加大，从而影响我国银行业的整体抗风险能力，因此我们应对此有充分的认识，及早谋划，及早应对。 5．流动性风险。银行流动性风险可在两种情况出现，一是银行确实没有足够的资金来满足存款人的日常取款需要；另一种情况是银行
论当前我国银行业风险防范与化解,标签：领导讲话稿,行政公文写作范文,http://www.67jx.com3．操作风险。是指由于不完善或有问题的内部程序或规章制度、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，风险产生的主要原因是银行工作人员在业务处理过程中没有严格执行规章制度或故意违规或是由于管理系统的失误造成的。银行改革过程中对高管人员权力缺乏有效的约束机制，高管权力过大，一些员工为了迎合和巴结领导，或明知违规但迫于压力等形成的操作风险正成为我国银行业当前急待控制的风险。目前的中行高山案、建行朝阳支行案、中行北京某支行被骗贷案等大案屡现说明银行正被此类风险所困扰。
4．利率风险。银行因存贷款利率变动带来的减少利润风险是经常存在的，这种风险不仅影响到银行的盈利水平，也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。利差收入占我国银行业务总收入的比率高达90%，我国利率管理一旦市场化，就会影响我国银行业务收入的稳定性，收入的不确定性加大，从而影响我国银行业的整体抗风险能力，因此我们应对此有充分的认识，及早谋划，及早应对。
5．流动性风险。银行流动性风险可在两种情况出现，一是银行确实没有足够的资金来满足存款人的日常取款需要；另一种情况是银行的资产管理不善，银行一时没足够的能力将投放到其他项目中的资金周围过来，暂时出现了流动性的困难。主要体现在银行业、非银行业对客户提取现金的支付能力不足。目前国有商业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，当前主要集中在中小银行机构上，一些城乡信用社因管理不善，不良贷款率高，随时都会出现支付困难。一些地区的农村信用社存贷款比例高，不良贷款率高，备付金率低，要不是县联社统一调度资金，这些信用社早已出现挤兑风波和支付危机。目前我国国民经济稳定，银行的国民信赖度高，但庞大的储蓄存款余额是一只笼中虎，一旦出现挤兑风波就会造成银行资金周转不灵，形成流动性风险。
当前我国的银行风险具有以下三个特点：
一是风险的普遍性。银行是通过风险管理而实现收益的金融企业，银行的这一业务性质决定银行在经营过程中不可能无风险运行，必须有充分的思想准备和正确的风险意识面对风险，加强对存在风险的管理，在有效控制风险的情况下实现收益最大化。
二是存在的隐蔽性。在西方国家，商业银行若经营不善，就会面临破产或被兼并的风险，我国商业银行破产、兼并机制还没有建立健全起来，各种银行风险以隐蔽的形式潜藏着。特别是具有庞大体系的四家国有银行，其基层银行的经营不善并不会危及生存，各种风险和损失都向上级行层层转嫁，最后都会聚集到总行。近期暴露的几起大案多起是长期隐蔽的案件近期因国家加大监管力度和银行进行专项整治活动才得以发现的。
三是影响的社会性。我国处于社会主义市场经济的发展期，各方面风险意识还很淡薄。社会各方面都想搞银行，都要高回报，但很少考虑可能发生的损失和后果，加上一些领导的政绩观不健全，重业务发展，轻风险控制，使风险存在的可能性加大。一旦这些银行风险暴露，就会使银行体系崩溃，使整个国民经济瘫痪，甚至波及国际经济形势，每一次的世界金融危机都是因一个国家产生危机而导致的。
二、银行风险产生的原因
通过对目前银行风险产生的原因进行剖析，可以使我们对风险有一个准确的认识，对照存在的原因找出防范与化解风险的措施，目前我国银行风险产生的原因很复杂，主要有：
（一）行业特殊性决定银行风险存在机制上的根源性。银行具有很高的负债比率，存款是我国银行赖以生存的基础，在资本充足率不足的我国银行业，营运资金依靠外部资金来源。必须随时满足客户提款和支付的需要，其正常运转高度依赖公众的信任。银行是通过对风险的管理实现收入的金融企业，这一性质也决定银行在经营过程中必须承担风险。
（二）体制上的原因，这里既有整个经济体制的原因又有银行体制上的原因。由于历史原因，银行在改革和商业化以前，财政性任务和政府部门的行政干预（主要体现在四大国有商业银行身上）较多，使得一部分信贷资金财政化，也影响了贷款质量，在我国现有不良贷款式中此类贷款的占比较多。目前银行特别是国有银行商业化困难重重，种种因素制约着国有商业银行不能按照市场经济的规律自主经营，影响着国有商业银行经营机制的转变和经营状况的改善。
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